O seguro cobre funilaria e pintura quando o dano vem de um evento previsto na apólice, como colisão, e você paga a franquia. Se o conserto custa pouco acima da franquia, acionar pode sair mais caro por causa da perda de bônus na renovação. Se o outro motorista foi o culpado, o reparo pode sair pelo seguro dele. Muitas apólices permitem escolher a oficina.
Uma batida leve no estacionamento, um para-choque amassado, e a primeira reação é pegar o telefone e ligar para a seguradora. Faz sentido: é para isso que se paga o seguro. Mas antes de abrir o sinistro vale fazer duas contas e uma pergunta. As contas são a da franquia e a do bônus. A pergunta é: onde o carro vai ser consertado?
O que o seguro cobre e o que fica de fora
Na cobertura mais comum, a compreensiva, o seguro paga os danos ao seu carro causados por colisão, e costuma cobrir também incêndio, roubo e alguns fenômenos da natureza, como granizo e alagamento. Os detalhes mudam de apólice para apólice, então o documento que vale é o seu.
O que normalmente fica de fora:
- Desgaste natural da pintura, como verniz queimado pelo sol.
- Riscos de lavagem e marcas de uso do dia a dia.
- Danos que já existiam antes da contratação ou da vistoria.
- Reparos estéticos sem evento coberto, como pedir para “aproveitar e pintar” uma peça que não foi atingida.
Quando o culpado é o outro motorista
Se o outro motorista causou a batida, o conserto pode ser feito pelo seguro dele, na cobertura de responsabilidade civil (danos a terceiros). Nesse caso, você não paga franquia e seu bônus não é afetado. Para isso, é importante registrar o ocorrido, trocar dados com o outro motorista e, se possível, fazer o boletim de ocorrência.
Franquia e bônus: a conta que decide se vale acionar
A franquia é a parte do conserto que fica com você. Se o reparo custar menos do que a franquia, o seguro não paga nada. Se custar um pouco mais, o seguro paga só a diferença.
O bônus é o desconto que você acumula a cada ano sem sinistro. Cada sinistro indenizado costuma derrubar a classe de bônus, e isso aparece no preço da renovação — às vezes por mais de um ano.
| Situação | Acionar o seguro? |
|---|---|
| Conserto custa menos que a franquia | Não faz sentido: o seguro não paga |
| Conserto custa pouco acima da franquia | Geralmente não: o que você recebe pode ser menor que o aumento da renovação |
| Conserto custa muito acima da franquia | Geralmente sim |
| O outro motorista foi o culpado | Sim, pelo seguro dele |
| Dano grave ou estrutural | Sim, com acompanhamento da perícia |
Um exemplo simples, com números ilustrativos: se a franquia é R$ 3.000 e o conserto custa R$ 3.500, o seguro paga R$ 500. Se a perda de bônus aumentar a renovação em mais do que isso, acionar deixou você no prejuízo. Vale pedir à corretora uma simulação da renovação com e sem o sinistro antes de decidir.
Oficina referenciada ou livre escolha
Muitas apólices permitem que você escolha a oficina. Algumas oferecem vantagens, como desconto na franquia, quando o reparo é feito na rede referenciada da seguradora. As duas opções são legítimas; o importante é saber qual a sua apólice prevê antes do sinistro.
O que considerar na escolha:
- Capacidade técnica para o seu carro. Um carro premium com sensores, alumínio ou cor especial exige estrutura e equipamento que nem toda oficina tem.
- Sistema de tinta e cor. Pergunte como a cor é formulada.
- Quem acompanha a perícia. A oficina que discute o orçamento com o perito faz diferença quando surgem danos ocultos, que só aparecem depois da desmontagem.
- Garantia do serviço, por escrito.
Peças originais: o que a apólice garante
Nem toda apólice garante peça original de fábrica. Algumas modalidades mais baratas preveem peças de outras marcas ou recondicionadas. Isso aparece nas condições gerais do seguro, e vale conferir antes de contratar — ou antes de assinar a autorização do conserto.
Em carro premium, a diferença importa: encaixe, espessura da chapa e comportamento dos sensores mudam de uma peça para outra.
Passo a passo quando o carro bate
- Segurança primeiro. Sinalize o local e tire o carro da via, se for possível.
- Fotos de tudo: danos dos dois carros, placas, posição dos veículos e do local.
- Dados do outro motorista: nome, documento, telefone, placa e seguradora.
- Boletim de ocorrência, quando necessário ou exigido pela seguradora.
- Aviso à seguradora dentro do prazo da apólice.
- Vistoria ou perícia do carro.
- Orçamento e autorização do reparo.
- Conserto e vistoria final antes de retirar o carro.
Quando pagar do bolso é mais inteligente
Riscos, pontos de pedra, raspados pequenos e amassados rasos costumam custar menos que a franquia. Para esses casos, técnicas como a micropintura e o martelinho de ouro resolvem rápido, preservam a pintura original e não mexem no seu bônus.
Existe ainda a situação oposta: danos grandes em que o conserto passa de uma porcentagem alta do valor do carro. Na maioria das apólices, quando o reparo ultrapassa cerca de 75% do valor do veículo, a seguradora caracteriza perda total e indeniza o valor do carro em vez de consertar.
Como a CarHouse ajuda depois de uma batida
Mande as fotos do dano pelo WhatsApp. A equipe indica se o caso parece abaixo ou acima da franquia, o que ajuda na decisão de acionar ou não o seguro.
O reparo é feito com o sistema de pintura Sikkens e laboratório próprio de cor, na mesma estrutura em que ficam a oficina mecânica e a estética.
Perguntas frequentes
Posso escolher a oficina para consertar pelo seguro?
Depende da apólice. Muitas permitem livre escolha; algumas oferecem vantagens para quem usa a rede referenciada. Confira nas condições gerais ou com a sua corretora.
Se o outro motorista bateu, eu pago a franquia?
Não, se o reparo for feito pelo seguro dele, na cobertura de danos a terceiros. Registre tudo e, se possível, faça o boletim de ocorrência.
Batida no estacionamento sem identificar quem foi é coberta?
Costuma ser coberta pela compreensiva, como colisão, com pagamento de franquia. Confirme na sua apólice.
Granizo é coberto?
Na maioria das apólices compreensivas, sim. Para granizo, vale conhecer o martelinho de ouro, que em muitos casos repara sem repintar.
Quando o seguro declara perda total?
Na maioria das apólices, quando o custo do conserto passa de cerca de 75% do valor do veículo.
Antes de acionar o seguro, mande uma foto
Uma estimativa rápida ajuda a decidir se vale acionar o seguro ou pagar do bolso. Mande as fotos pelo WhatsApp e veja a estrutura de funilaria e pintura da CarHouse.
